Empreses
Defensa bancària per a empreses i autònoms a Barcelona
Revisem els contractes i productes que la seva empresa té amb bancs i entitats financeres —préstecs, línies de crèdit, avals, derivats, lísing— i valorem amb vostè si hi ha base per reclamar, renegociar o defensar-se. També li diem quan no n'hi ha.
En poques paraules
- La protecció dels consumidors davant les clàusules abusives no s'aplica automàticament a una societat. Per a les empreses, les vies acostumen a ser unes altres: manca d'informació en productes complexos, error en el consentiment, usura, cobraments no pactats o incompliments de l'entitat.
- Un autònom o un avalador persona física pot, segons el cas, ser considerat consumidor: depèn de per a què es va contractar.
- Abans de signar un refinançament, una novació o un aval, val la pena que revisem el text.
Situacions en què l'ajudem
Préstecs i línies de crèdit
Interessos, comissions, interessos de demora i venciment anticipat.
Avals i garanties personals
Avals de socis i administradors, abast real de la garantia i possibles vies de defensa.
Productes complexos
Derivats, permutes de tipus d'interès (swaps) i assegurances vinculades al finançament.
Comptes, descoberts i comissions
Revisió de cobraments, descoberts i comissions que no figuren al contracte.
Lísing, rènting, facturatge i confirming
Contractes de finançament d'actius i de circulant.
Refinançament i negociació
Acords amb l'entitat sobre terminis, interessos i garanties.
Defensa davant l'entitat
Oposició a reclamacions de deute o a l'execució de garanties.
Quina via pot correspondre?
Aquesta taula és orientativa: la via real depèn del contracte, de la informació facilitada i de qui el va signar.
| Situació | Possible via | Què es revisa |
|---|---|---|
| L'empresa va contractar un producte complex (swap, derivat) | Reclamació per manca d'informació o error en el consentiment | Documentació precontractual, test de conveniència o idoneïtat i perfil de l'empresa |
| Un préstec amb un interès molt superior al normal del mercat | Possible nul·litat per usura | TAE en comparació amb l'interès normal en operacions similars |
| Càrrecs, comissions o interessos de demora discutibles | Revisió del contracte i reclamació a l'entitat | Allò pactat, allò cobrat i la informació prèvia |
| Un avalador persona física que va actuar fora de la seva activitat | Possible protecció com a consumidor | Relació de l'avalador amb la societat i destinació de l'aval |
| L'entitat reclama el deute o executa garanties | Defensa i oposició, o negociació | Títol, liquidació del deute i clàusules de venciment |
Com treballem
Revisió del contracte i dels moviments
Analitzem allò signat, allò cobrat i la informació que se li va facilitar.
Informe de viabilitat
Li expliquem les vies possibles, el seu abast i el seu cost, i també quan no convé reclamar.
Reclamació o negociació
Reclamem a l'entitat per escrit i negociem abans d'acudir a la via judicial.
Defensa judicial
Si cal, demandem o ens oposem a la reclamació de l'entitat.
Terminis i dades a tenir en compte
- Reclamació a l'entitat
- L'entitat ha de respondre en el termini aplicable al servei, a la condició del client i a la normativa vigent. Els serveis de pagament tenen un règim específic. Si la resposta no és satisfactòria o venç el termini, es pot acudir al Banc d'Espanya quan sigui competent. El seu informe no és vinculant.
- Caducitat i prescripció
- L'acció d'anul·labilitat per error o dol té, amb caràcter general, un termini de quatre anys des de la consumació del contracte. Determinar aquest moment exigeix estudiar el producte i la jurisprudència aplicable; no equival sempre a l'últim pagament. Altres accions tenen terminis i regles diferents.
- Si l'entitat ja ha reclamat
- Si hi ha una demanda o una execució en marxa, els terminis per oposar-s'hi són de pocs dies des de la notificació. És el primer que revisem.
- Documentació
- Contracte, annexos, extractes, comunicacions de l'entitat i, en productes complexos, la documentació de contractació.
Preguntes freqüents
Una empresa pot reclamar clàusules abusives al seu banc?
La normativa de clàusules abusives protegeix, sobretot, els consumidors. Una societat mercantil, en general, no la pot invocar, però sí que pot reclamar per altres motius: manca d'informació o error en productes complexos, usura, cobraments no pactats o incompliments del contracte. Un autònom o un avalador poden tenir protecció de consumidor segons el cas.
Quins productes es revisen amb més freqüència?
Préstecs amb interessos i comissions elevats, línies de crèdit, productes de cobertura de tipus (swaps), assegurances vinculades, avals i operacions de refinançament. Revisem primer allò signat i allò cobrat.
Val la pena reclamar si la quantitat és petita?
No sempre. Abans de començar, li donem una valoració honesta de la viabilitat, del cost i del que es pot recuperar, i li diem quan no compensa.
Puc negociar amb el banc sense demandar?
Sí, i acostuma a ser el primer pas: una reclamació ben documentada obre la negociació d'interessos, calendaris o quitaments. Si no hi ha resposta, queda la via judicial.
Què faig si el banc em reclama el deute o executa una garantia?
Reuneixi el contracte, l'extracte del deute i les notificacions rebudes i consulti'ns immediatament: els terminis per oposar-s'hi són breus i algunes possibilitats de defensa es perden si no es plantegen a temps.
I si soc un particular amb un problema amb el meu banc?
Els consumidors disposen d'una protecció específica (clàusules abusives, hipoteques, targetes revolving, comissions). Expliqui'ns el seu cas i valorem el contracte.
Guies sobre Defensa bancària
Informació general per orientar-se abans d’estudiar el seu cas.
Informació general sense caràcter d'assessorament. Cada cas exigeix un estudi individual. Els terminis i la normativa poden canviar.
Contacte
Expliqui’ns el seu cas.
Expliqui’ns breument què necessita. Revisarem el missatge i ens posarem en contacte amb vostè per plantejar una primera consulta. La primera consulta té un cost que li indicarem per escrit abans de confirmar-la.